Comprar um apartamento próprio é um dos maiores passos da vida adulta — e um dos mais empolgantes. Mas também pode ser um dos mais desafiadores, especialmente quando temos de falar primeiro sobre finanças. Afinal, como planejar o orçamento para tomar essa decisão sem cair em dívidas ou arrependimentos?
Seja você alguém que está tentando sair do aluguel, adquirir o primeiro imóvel ou investir em um apartamento para gerar renda com aluguel, o ponto de partida é sempre o mesmo: planejamento financeiro.
Neste artigo, nós da Treze Incorporadora vamos te ajudar a explorar em profundidade como montar um planejamento financeiro, entender os custos reais da compra de um imóvel e analisar como fazer escolhas inteligentes que cabem no seu bolso — e nos seus planos de vida. Acompanhe!
Definição de um orçamento inicial: por onde tudo começa
Antes de visitar sites de incorporadoras ou marcar visitas com corretores, é fundamental ter clareza sobre quanto você pode pagar. Isso evita frustrações e ajuda a estabelecer para você uma melhor posição para negociar.
1. Entenda sua realidade financeira
Pegue papel e caneta (ou uma planilha digital) e anote:
- Sua renda mensal;
- Suas despesas fixas e variáveis;
- Dívidas atuais (se houver);
- Valores disponíveis para entrada.
Com estes valores em mãos, uma boa dica é estabelecer a regra 30-20-50 como ponto de partida:
- 50% da renda para despesas fixas;
- 20% para metas financeiras (como juntar dinheiro para o apartamento);
- 30% para lazer e estilo de vida.
2. Estabeleça um valor máximo
Com base na sua renda e capacidade de poupança, defina quanto você poderia comprometer mensalmente com uma parcela de financiamento.
A recomendação geral dos especialistas é que essa parcela não ultrapasse 30% da renda familiar mensal. Esta porcentagem, que poderia até ser maior em certos tipos de orçamentos familiares, é estabelecida nesta média por questões de segurança e estabilidade, que ajudam a evitar que imprevistos, como questões de saúde ou mudança de estilo de vida, possam evitar o pagamento de uma parcela do imóvel.
3. Planeje seu valor de entrada para o apartamento
Aqui vem um dos maiores desafios para a compra do primeiro imóvel, mas que, com a estratégia certa, pode ser vencido com facilidade: definir e juntar o valor da entrada.
Em geral, os bancos ou incorporadoras pedem que o comprador ofereça de 10% a 30% do valor total do imóvel como entrada no financiamento, dependendo se é um imóvel em construção ou pronto. Por isso, é necessário entender como montar um planejamento financeiro que considere essa etapa com clareza e realismo.
Assim como vimos na etapa de análise da sua realidade financeira, faça uma leitura sincera do seu orçamento mensal. Reduzir pequenos gastos diários, como delivery ou compras por impulso, pode resultar em uma economia significativa ao longo do ano, contribuindo mais do que o esperado para esse tipo de investimento.
Exemplo prático: suponha que o apartamento desejado custe R$ 500 mil. Com uma entrada de 25%, você precisará juntar R$ 125 mil. Se conseguir economizar R$ 3.000 por mês, pode alcançar esse valor em 3 anos e meio.
Quais são os gastos envolvidos na compra de um imóvel?
Muita gente se surpreende com os custos além do valor do apartamento. Planejar o orçamento é também considerar todos os gastos extras dessa jornada imobiliária!
Principais despesas a considerar:
- Entrada: geralmente entre 20% a 30% do valor total do imóvel;
- Taxas de cartório e ITBI: variam de 3% a 4% do valor do imóvel;
- Mudança, reformas e mobília: variam conforme o perfil do comprador, mas pode-se considerar a partir de 10% do valor do imóvel;
- Condomínio e IPTU: custos fixos mensais que devem ser incluídos no seu novo orçamento.
Leia mais – Comprei um imóvel, e agora?
Como funciona o financiamento imobiliário?
Se você não tem o valor total do imóvel, não se preocupe, o padrão nacional é trabalhar somente com o valor de entrada, considerando outras opções para o pagamento do resto das prestações. Neste nosso blog sobre financiamento imobiliário, mostramos algumas etapas relacionadas a isso.
Principais modalidades de financiamento:
- Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante): parcelas mais altas no início que vão diminuindo com o tempo;
- Tabela Price: parcelas fixas em que os juros são abatidos com o tempo;
- Minha Casa, Minha Vida: programas do governo com condições facilitadas dependendo da faixa de renda da pessoa.
Condições comuns:
- Entrada mínima de 10% a 30% do valor do imóvel;
- Financiamento em até 35 anos;
- Taxas de juros variando conforme o banco e perfil do comprador.
Se você já está nesta fase de avaliação do seu investimento, vale saber que o financiamento imobiliário segue crescendo como uma alternativa cada vez mais interessante na hora da compra do seu imóvel.
Segundo levantamento da ABECIP, o financiamento imobiliário cresceu 24,7% em 2024 em relação ao ano anterior, com destaque para imóveis financiados de até R$ 500 mil, o que mostra o aumento do interesse e da viabilidade dessa opção para quem quer sair do aluguel.
Isso significou R$ 312,4 bilhões em concessões de crédito para 1.173.000 unidades habitacionais.
Como escolher o imóvel certo para você?
Planejar o orçamento também envolve fazer a escolha mais adequada — e sustentável — do ponto de vista financeiro e pessoal.
Pense no longo prazo
- Vai morar ou investir?
- A família tende a crescer?
- Pretende se mudar em poucos anos?
Imóveis menores podem ser mais baratos, mas talvez não acompanhem o crescimento da família. Já imóveis maiores, e naturalmente mais caros, podem ser ótimos para aluguel ou revenda, apesar de também representarem mais custos fixos.
Avalie localização, infraestrutura e valorização
- Bairros com infraestrutura urbana e acesso a transporte tendem a valorizar mais;
- Verifique histórico de valorização da região;
- Observe taxas de condomínio, segurança e serviços do entorno;
- Avalie o que o prédio entrega nas áreas comuns e de lazer. Por exemplo: um prédio com academia traz economia e vantagem para quem pratica esportes;
Exemplo prático: João estava dividido entre um apartamento usado em um ponto mais afastado e um novo no centro da cidade. Embora o primeiro fosse mais barato e completo, com estrutura pronta de móveis, o segundo, novo, apresentava melhor localização, estrutura moderna e econômica em todo o condomínio. Ao fazer as contas, percebeu que o mais barato era, o que parecia a primeiro momento, o mais caro.
Planejar o orçamento com a Treze Incorporadora
Se você chegou até aqui, já sabe que a compra de um imóvel exige disciplina. Mas ela também é perfeitamente possível com organização, individual ou familiar.
Nesse ponto, a escolha de uma incorporadora que dê o apoio necessário nas etapas de negociação e financiamento é um ponto extra que, além de reduzir o tempo de compra, pode te economizar uma grande dor de cabeça.
E é aí que a Treze Incorporadora pode te ajudar mais ainda!
Com uma tabela de preço detalhada, é possível conhecer os valores de cada etapa da construção e do metro quadrado, auxiliando na conquista da melhor condição de pagamento e financiamento.
💡 Leia também – 5 dicas para avaliar na compra do primeiro imóvel
Investir em um apartamento começa com clareza e planejamento!
Comprar seu apartamento próprio pode parecer um desafio, mas com as estratégias certas, esse sonho pode se transformar em um plano acessível. Tudo começa ao planejar o orçamento com clareza: entender sua realidade financeira, identificar sua capacidade de poupança e estabelecer metas claras são ações que fazem toda a diferença.
Além de pensar em localização ou número de quartos, leve em consideração a forma como você vai comprar seu imóvel. Muitas vezes, comprar direto com uma construtora ou incorproadora, como a Treze Incorporadora, representa mais segurança, menos burocracia e condições mais atrativas — especialmente para quem está adquirindo o primeiro imóvel.
Isso significa evitar taxas extras com intermediários e ter um processo mais transparente, com suporte durante toda a jornada.
Lembre-se: seu futuro começa com as decisões que você toma hoje.
Ficou com dúvidas sobre como planejar seu orçamento para comprar um apartamento? A Treze Incorporadora está aqui para te ajudar nessa jornada com imóveis que unem localização estratégica, segurança e ótimo custo-benefício.
Aproveite essa oportunidade e leia nosso e-book Financiamento Imobiliário: Tudo o que Você precisa Saber para conhecer ainda mais sobre as primeiras e mais importantes etapas de compra do seu imóvel.